+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Потребительский кредит понятие сущность виды

Виды кредита и их классификация по различным признакам Сущность, функции и принципы кредита Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом. Продавец кредита — кредитор, ссудодатель. Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Потребительский кредит лучше ипотеки 4 случая

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Сущность потребительского кредита

Кредит имеет отношение к ряду важнейших категорий экономической науки. Его исследованию посвящены произведения классиков марксизма, множество работ российских и зарубежных экономистов.

Однако эта тема актуальна и на сегодняшний день, так как кредитные отношения в современных условиях достигли максимального развития.

Потребительское кредитование в нынешних обстоятельствах занимает важное место в хозяйствовании коммерческих банков и торговых организаций. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доходы и прибыль.

В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя. Основные плюсы потребительского кредита: Также имеются и недостатки потребительского кредитования: Кредит сам по себе не может обращаться в экономической системе.

Кредитные операции образуют базу активного хозяйствования коммерческих банков, поскольку: Таким образом, исходя из всего вышесказанного, тема дипломной работы является очень актуальной. Цель данной работы - провести сравнительный анализ видов и условий выдачи потребительских кредитов физическим лицам, дать общую оценку потребительского кредитования и перспективы развития.

Для поставленной цели необходимо решить ряд задач: Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы Заключение В данной работе был проведён сравнительный анализ видов и условий предоставления кредитов физическим лицам на финансирования потребительских нужд ПАО "Сбербанк России".

Также был проведён анализ статистических данных по количеству выданных кредитов, объёму кредитной задолженности населения перед банком, доле кредитов физическим лицам в общем объёме привлечённых средств от населения.

Определяя значимые свойства кредита, его обычно выделяют как финансовые отношения между кредитором и заемщиком по методу возвратного движения стоимости.

Классификация кредитных отношений в отдельный вид происходит на основе специфики субъектов и объекта данных отношений. Основные принципы кредитных отношений: Возвратность кредита. Срочность кредита. Платность кредита. Ссудный процент. Обеспеченность кредита 5. Целевой характер кредита 6.

Дифференцированный характер кредита Кредит является базой нынешней экономики, непосредственным элементом финансового развития. Его применяют как огромные организации и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, так и отдельные граждане.

Кредиторы, которые владеют свободными денежными средствами, с помощью передачи заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные ресурсы. Кредит, который предоставляется в денежной форме, представляет собой новые платежные средства.

Физическим лицам кредиты предоставляются на следующие потребительские нужды: Классификация потребительских кредитов: Механизм кредитования включает следующие основные этапы: На сегодняшний день задолженность по кредитам физическим лицам в России растет.

Был проведен анализ динамики задолженности по кредитов за - годы. Так, по состоянию на конец г. При операциях с физическими лицами банк несет весь спектр банковских рисков: Современная банковская практика характеризуется использованием двух групп методов управления рисками кредитования населения, которые различаются по факторам их возникновения: Наиболее распространенным способом оценки кредитоспособности является методика определения платежеспособности физического лица.

Сущность данного метода заключается в расчете среднемесячного дохода физического лица чаще всего за последние полгода на основании документов, подтверждающих доход заемщика.

Банк учитывает совокупный объем доходов заемщика, размер удержаний, например, плата за взятые ранее кредиты, налог на доходы физического лица, уплачиваемые алименты, различные взносы, совокупность обязательств по предоставленным поручительствам, также учитывается и доход поручителей или созаемщиков если таковые имеются.

Другим методом оценки кредитоспособности заемщика выступает скоринг балльная оценка заемщика. Скоринговая система используется большинством российских банков в силу своего удобства и объективности по отношению к потенциальному заемщику, этот вид оценки используется при выдаче потребительского кредита.

Скоринг - математико-статистическая модель, благодаря которой на основании кредитной истории и анкеты-заявки заемщика и других данных, банк определяет вероятность возврата кредита заемщиком, то есть его надежность.

Исследуемый банк является крупнейшим универсальным финансово-кредитным учреждением РФ, предоставляющий своим клиентам более видов банковских услуг и продуктов.

Бесспорным лидером в области оказания потребительских кредитов для физических лиц является ПАО "Сбербанк России". Сбербанк сегодня — это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой й российской семье.

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Высоким спросом пользовались жилищные кредиты в том числе ипотечные и кредиты молодым семьям на улучшение жилищных условий.

За год банком выдано более тыс. В результате портфель жилищных кредитов увеличился в 1,7 раза и составил около млрд. При этом жилищные кредиты обеспечили две трети прироста всего портфеля розничных кредитов.

Росту кредитования способствуют повышение заработной платы, снижение уровня инфляции и, соответственно, ставок по кредитам, а также совершенствование законодательства, интенсивная рекламная кампания кредитных продуктов банка. Так же физическим лицам могут быть предоставлены кредиты на потребительские нужды в виде возобновляемой кредитной линии с использованием кредитной банковской пластиковой карточки.

Максимальную долю в структуре портфеля занимают потребительские и прочие ссуды как в г. Рост портфеля кредитов физическим лицам за год составил млрд. Спросом пользуются кредиты сроком больше 3 лет жилищное кредитование. Их доля в гг.

Для анализ структуры кредитного портфеля, как метода оценки его качества, были изучены данные ссудной и приравненной к ней задолженности, которые в целом по банку выросли на ,7 млн. Таким образом, в целом можно отметить низкую степень диверсификации кредитного портфеля банка.

Рост чистой ссудной задолженности сопровождается очень активным спадом размера просроченной и безнадежной задолженности. В г. Количество просроченных кредитов также резко возрастает. Количество просроченных кредитов равно числу конкретных заемщиков, не погасивших задолженность вовремя. Таким образом, уровень риска потери кредитных ресурсов для исследуемого отделения достаточно высокий.

Исследование процессов кредитования позволило предложить ПАО "Сбербанк России" классификацию принципов формирования стратегии банка в области потребительского кредитования, в которой выделены два направления: Совокупность этих принципов позволила сформировать стратегию и тактику банка в части кредитования населения в процессе выявления и удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании.

Список литературы 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30 ноября г. N ФЗ. Федеральный закон от 10 июля г. Федеральный Закон РФ от 2 декабря г. N "О банках и банковской деятельности" 4. Федеральный закон от 30 декабря г. N ФЗ "О кредитных историях".

Федеральный Закон РФ от 7 февраля г. N "О защите прав потребителей". Указ Президента РФ от 7 мая г. N "О мерах по обеспечению граждан РФ доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг". Указание ЦБ РФ от 13 мая г. N У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" 8.

Административный надзор в сфере потребительского рынка Российской Федерации. Айнахова В. Сборник статей по материалам V Международной научно-практической конференции студентов, бакалавров, магистрантов и аспирантов Саратов, мая года.

Банк и банковские операции: Лаврушина - М.: Банковские риски: Лаврушина, Н. Безрукова М. Буторин А. Потребительское кредитование: Бухаров М. Вагонова А.

Лицензирование деятельности по предоставлению потребительских кредитов займов: Волкова Т. Актуальные проблемы юридической науки. Материалы XI Международной научно-практической конференции. Изд-во Волжск. Татищева, , Ч.

Что такое потребительский кредит: его сущность и виды?

Что такое потребительский кредит: Потребительский кредит - это кредит, выдаваемый банком физическим лицам на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью. Общие характеристики потребительских кредитов: Потребительские кредиты на неотложные нужды на любые цели Товарный кредит на приобретение бытовых товаров Экспресс кредитование 1.

Понятие и правовая сущность потребительского кредита " Раз потребительский кредит улучшает условия удовлетворения личных потребностей, то высокие меры поощрения этого вида кредита с народнохозяйственной точки зрения имеют, по крайней мере, такое же значение, как и по отношению к кредиту производственному" Косинский В.

Потребительские кредиты — это кредиты, предоставляемые населению. Классификация потребительского кредитования в РФ Рыночная экономика порождает многообразие форм, видов и методов кредитования народного хозяйства. В целом классификация кредитов представляет собой видовую структуру кредитных отношений, состав субъектов и основные свойства, сохраняющиеся при различных внешних и внутренних изменениях. Классификация кредитов зависит от конкретных экономических условий функционирования в той или иной стране, системы законодательства и представляет собой рядовую структуру кредитных отношений.

Что такое потребительский кредит – его сущность и виды

Другие связывают его появление с латинским термином creditum, который переводится как ссуда долг. На практике кредитные отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием. Сущность же кредита всегда устойчива и неизменна: Субъектами кредитных отношений являются кредитор и заемщик. Ими могут быть любые юридически самостоятельные лица и дееспособные граждане, которые в состоянии нести материальную ответственность по обязательствам кредитной сделки. Кредитор — это субъект кредитных отношений, передающий стоимость во временное пользование, а заемщик — субъект, получающий кредит и обязанный возвратить его в установленный срок. В рамках кредитных отношений они могут меняться ролями: Для современного уровня развития товарно-денежных отношений характерно также одновременное функционирование субъектов в качестве и кредиторов, и заемщиков. Так, например, банки в одно и то же время на протяжении всей своей деятельности являются и кредиторами, и заемщиками.

Классификация потребительских кредитов

Виды потребительского кредитования в России и за рубежом Козлова Д. Дата размещения статьи: В настоящее время на рынке банковских услуг в секторе потребительского кредитования представлено большое количество разнообразных кредитных продуктов, а сам рынок характеризуется высоким уровнем конкуренции между кредитными организациями. Потребительское кредитование имеет огромное социально-экономическое значение в любом государстве и обществе. В российской науке и практике существует ряд общих классификаций кредитов, которые применяются в том числе к потребительским кредитам.

Виды кредитов, типы, формы Кредит, или кредитные отношения — финансовые или товарные сделки между лицами, кредитными организациями и другими субъектами экономических отношений. Сущность кредита состоит в движении капитала.

Сущность потребительского кредита Сущность потребительского кредита Потребительский кредит - это кредит, который предоставляется физическим лицам на приобретение потребительских товаров длительного пользования и услуг и который возвращается в рассрочку. Сущностные признак потребительского кредита - кредитование конечного потребления. Потребительский кредит дает возможность населению потреблять товары и услуги до того, как потребители способны их оплатить.

?9.1. СУЩНОСТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА И ЕГО ВИДЫ

Эпилог Сфера кредитования просто огромная, в ней задействованы различные субъекты: Кредитные отношения могут возникать между разными субъектами: Сущность кредита Суть финансовых отношений в форме кредита — это передача материальных ценностей одним субъектом в пользу другого. Но эти средства передаются не на безвозмездной основе, стандартно за совершение операции полагается определенный процент.

Рассмотрим эти характеристики более подробно. Целевые и нецелевые потребительские кредиты Потребительские кредиты, предоставляемые физическим лицам, делятся на две большие группы: Денежные средства, полученные в рамках целевых кредитов, вы сможете потратить на строго определенные цели, указанные в кредитном договоре. Это может быть оплата образовательных или медицинских услуг, развитие подсобного хозяйства, покупка жилья не путать с ипотекой или автомобиля и другие подобные цели. Целевые кредиты отличаются выгодными условиями, оптимизированными под решение конкретной задачи, а именно удобные сроки погашения, пониженные процентные ставки, возможность получения государственных субсидий например, образовательный кредит с государственной поддержкой. Для информации:

Потребительский кредит

Теоретические основы потребительского кредитования 1. Для кредита как экономической категории характерные такие признаки: Итак, кредит - заемный капитал банка в денежной форме и в банковских металлах, передаваемый во временное пользование на условиях обеспеченности, возврата, срочности, Потребительский кредит могут получить физические лица резиденты. Потребительские кредиты выдаются, исходя из семейного или личного дохода кредитополучателя. Сущность потребительских кредитов В отличие от прочих видов кредитов, потребительский кредит сопровождается начислением достаточно высоких процентов, комиссий и сборов. Именно поэтому кредитополучатель должен заранее уточнять все нюансы выдачи заемных средств еще до заключения договора — в большинстве случаев комиссии и сопроводительные сборы выливаются в большую сумму, чем проценты.

содержание категории потребительского кредита – РOS-кредиты и нецелевые . вид кредита, принципиально отличный от других видов [9, c. 8 –9] делению понятия «потребительский кредит», который как форма кредита Челноков В.А. Кредит: сущность, функции и роль // Деньги и кре-.

Посмотреть Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля года. Кредит на неотложные нужды является по форме универсальным. Он широко используется гражданами, поскольку истинных причин, побудивших человека взять кредит, можно банку в этом случае не называть. Доверительные кредиты существуют в некоторых банках для добросовестных заемщиков.

Сущность потребительского кредита и его виды

При этом кредиторами могут выступать банки, торговые организации, кредитные учреждения небанковского типа ломбарды, кредитные кооперативы, пенсионные фонды , строительные общества, кассы взаимопомощи, сами граждане, пункты проката, а также предприятия и организации в которых работают граждане. Ведущее место на рынке потребительских кредитов занимают коммерческие банки. Потребительский кредит как форма кредитных отношений является относительно самостоятельной экономической категорией, с направленностью на инвестирование в человеческий капитал, на удовлетворение социальных потребностей граждан. К ним относятся потребности:

Виды потребительского кредитования в России и за рубежом (Козлова Д.)

Поиск Виды кредитования Кредитные отношения — это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг — лизинг, банковский кредит , факторинг, займ, микрокредитование и многое другое. Виды государственного кредитования Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств.

Кредит имеет отношение к ряду важнейших категорий экономической науки.

Понятие, сущность и назначение потребительского кредита Ключевые слова: В частности, Э. Рид и Р. Российские исследователи М.

Вы точно человек?

.

Виды кредитов, типы, формы

.

Комментарии 9
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. biaridon

    Просто нахер карты